关于终身重大疾病保险的奇葩分析

　　准备写这篇文的时候很纠结，因为会把一些不好的东西红果果地摆出来说，这要是当面说，肯定会让人感觉不舒服，而且我很怀疑是不是会涉嫌“违规”，--算了，写就写了，如果被封也认了……

　　“那要得重大疾病了才能赔，概率太低了，就算生病了，还有医保，不如把钱拿去做其他投资更划算。”

　　嗯，通常说到这里，晓雪就会怀疑是“终身重大疾病保险”中的“保险”这个词用错了，要是改为“终身重大疾病投资”会不会感觉不一样?

　　我们来先想想周围那些走的了人，他们是因为什么原因走的?除了极少数和被杀的，基本上都是意外和疾病身故的，老了以后不生病不意外健健康康就走了的人你见到过吗?晓雪仔细回想过很多遍了，没有。

　　所以，我们可以问下自己，确定将来不会生大病住院的是吗?万一生病住院治疗要花多少钱呢?这笔钱准备好了吗?

　　1、假设每年都存1万到余额宝，年化收益率4%，每年复利滚存，要存28年才能准备好这笔钱;要是这28年内就要用，对不起，还没准备好。

　　终身重大疾病保险的杠杆第一年最高(一般为20~90倍)，以后即使每年的杠杆在下降，但最坏这笔钱也是能“收回来”的(1倍)。也就是说我们在花一笔钱去赚取1~90倍的收益率。而到底会赚到多少倍，取决于什么时候投资，重大疾病什么时候到来，如果它始终不来，也能保本。

　　所以我们投一款终身重大疾病保险的时候考虑“经济上最划算”的话，投保后半年到一年查出重大疾病最划算。因为交1万，保险公司得赔50万(数据为假设，跟产品和年龄有关)，这时候经济上最划算，一年翻50倍啊，一个普通人做什么能赚到这么多?我们线多，结果不到一年查出来乳腺癌赔了她40万，后来她实际治疗花了不到20万，因为有医疗保险，又报销了10多万，最后算下来她还赚了30多万。可是你要问她，她情愿不得这个病。

　　说实话，其他投资要能搏这么高收益率，就算有赔本的可能性都会有人去做。如果我们迟早会得重大疾病，又为什么不能去搏一搏这个杠杆?(这个逻辑也许很奇葩，请随意吐槽，没关系)

　　这下可以明白买保险为什么会有那么多了:比如只能给自己的直系亲属买，身体健康，年龄，额度，一些情况不赔等等，这么高的杠杆，没有这些，不都买疯了?然后去或别人?就是要让真正有需要的投资者获得保(shou)障(yi)。